En un mundo donde las necesidades financieras pueden surgir en cualquier momento, las casas de empeño se destacan como una opción segura y accesible para aquellos que buscan soluciones inmediatas. En enero es muy común que las casa de empeño tengan mayor flujo de usuarios, ya que son establecimientos de confianza ofrecen una gama de servicios que van más allá de simplemente obtener préstamos con garantía, por eso aquí exploramos cómo funcionan y por qué cada vez más mexicanos recurren a ellas.
En ese sentido debemos de conocer que es una casa de empeño, que es conocido como un establecimiento que funciona mediante el sistema de préstamos con garantía. Los clientes pueden llevar artículos de valor, como joyas, dispositivos electrónicos o herramientas, a la casa de empeño y el tasador evalúa el valor del artículo y ofrece un préstamo basado en ese valor.
De acuerdo al Registro Público de Casas de Empeño, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), tiene registradas para operar, 7 mil 653 casas de empeño. Si necesitas sanear tus finanzas, lo más importante es prevenir cobros excesivos y cláusulas abusivas.
Y según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), existen más de 10 mil casas de empeño en 993 municipios que, diariamente, según el estudio “El préstamo prendario en México”, otorgan cerca de mil 100 préstamos, con un valor promedio de mil 600 pesos.
¿Qué es una casa de empeño?
Según la Profeco, el Registro Público de Casas de Empeño tiene el objetivo de “brindar seguridad jurídica a las y los consumidores al inscribir y autorizar a los proveedores que ofrecen y otorgan los servicios de mutuo con interés y garantía prendaría”.
Asimismo, un estudio de BBVA define el término de casa de empeño como “un corredor autorizado y regulado que te ofrece créditos (préstamos rápidos) garantizados a cambio de bienes personales. El financiamiento de dinero es instantáneo y no mejoran ni perjudican los puntajes de crédito”.
Y el punto de popularidad es que estos préstamos se obtienen rápidamente sin procesos de solicitud o períodos de espera. Las casas de empeño dan efectivo en el momento y en el lugar en función de la garantía que estés dispuesto a entregar
Tipos de casas de empeño
Conocer de esta industria e s vital para todos los que quieran usarla , por lo que en México deben de conocer que la Profeco es la única autoridad reguladora en materia de casas de empeño a través del Registro Público de Casas de Empeño (RPCE).
En ese sentido, otro dato es que existen dos tipos de casas de empeño que se pueden dividir de acuerdo a su régimen de constitución como las empresas privadas mercantiles e instituciones de asistencia privada.
Los especialistas detallan que la diferencia entre ellas es que las empresas privadas tienden a tener un CAT más alto que las instituciones de asistencia privada y puede haber variaciones en el esquema de cobro de intereses por día o mes.
LEER MÁS: Conoce tus derechos al empeñar en una casa de empeño
¿Qué es el CAT?
Ante eso, una de las principales recomendaciones es que si estás en la búsqueda de la casa de cambio ideal para hacer empeños debes de tomar en cuenta el Costo Anual Total (CAT) el cual suele variar de manera significativa, por lo regular va del 55 al 372 por ciento. Ya que, esta medida de los costos de financiamiento es útil para la comparación del gasto total del empeño.
En ese sentido, el CAT engloba todo los relacionado con las comisiones, como la tasa de interés, gastos de almacenaje, el Impuesto al Valor Agregado (IVA), el seguro contra robo y percance, el costo de la custodia, entre otros.
El costo anual no siempre es el mismo en todas las casas de empeño, lo que representa el primer filtro en la toma decisiones para decidir cuál es el lugar donde solicitar el préstamo.
Las 5 casas de empeño más confiables para los mexicanos
1. Nacional Monte de Piedad: Esta casa de empeño que se encuentra establecida en a un costado de la Catedral Metropolitana de la Ciudad de México, según datos de ANACE, concentra más de la mitad del mercado de empeños en el país. Los empeños aquí pueden variar entre 40 y 90 por ciento según el objeto que vayas a empeñar en la tienda física de tu preferencia. Por lo general, los préstamos son hasta por 5 meses, aunque dependiendo del objeto empeñado, se puede renovar el contrato del préstamo.
2. Montepío Luz Saviñón: En esta empresa fundada en 1902 es fijo sin importar la prenda que decidas empeñar, con un costo de 122.77% sobre el valor de la prenda. De igual manera, en esta casa de empeños puedes hacer pagos libres, es decir que no tienen una fecha fija de cobro. Y tienes también una cantidad ilimitada de refrendos, dependiendo de tus pagos.
3. Fundación Rafael Dondé: Fundada en 1902. y posee un CAT (indicador que engloba todos los costos involucrados) es fijo sin importar la prenda que decidas empeñar, con un costo de 122.77% sobre el valor de la prenda. En esta casa de empeños puedes hacer pagos libres, es decir que no tienen una fecha fija de cobro. Y tienes también una cantidad ilimitada de refrendos, dependiendo de tus pagos.
4. Empeño Fácil: En esta tienda, el CAT es el más caro, ya que tiene un valor del 252% sobre el objeto en garantía. Tienes refrendos ilimitados mensuales, lo que te da 30 días naturales para devolver el dinero prestado.
5. Prendamex: De acuerdo a especialista esta casa de empeño privada es quizá la que tenga mejor CAT de las instituciones de empeño en el país, ya que varían entre 72 y 238%, según el objeto que tengas que entregar por dinero en efectivo.