• En medio de un panorama económico incierto, la comunidad latina está manifestando crecientes niveles de preocupación por su futuro financiero.

• Con el avance de herramientas digitales, llevar un control de gastos nunca ha sido tan accesible.

• En México, algunas tarjetas de cashback ofrecen hasta un 6% de retorno en establecimientos específicos, lo que representa una excelente oportunidad para ahorrar mientras se gasta.

Llevar un registro financiero sobre los gastos personales es fundamental para una mejor gestión económica. Sin embargo, un alarmante 22.5% de los mexicanos reconoce que efectivamente lleva un presupuesto. Esta cifra revela una tendencia preocupante en el manejo de las finanzas personales en el país.

El seguimiento de gastos permite identificar áreas de oportunidad para ahorrar e invertir, así como evitar deudas innecesarias. A pesar de la importancia de esta práctica, muchos mexicanos aún no han adoptado esta herramienta clave. Factores como la falta de educación financiera y la percepción de que el presupuesto es complicado podrían estar influyendo en esta baja cifra.

Expertos sugieren que la implementación de programas educativos sobre finanzas personales podría ayudar a aumentar el porcentaje de personas que gestionan adecuadamente su dinero. Fomentar hábitos de registro y planificación financiera es esencial para mejorar la salud económica de los individuos y, por ende, la del país en general.

Microahorro y cashback: Herramientas accesibles para todos

Uno de los principales pilares de Coinscrap Finance, una fintech que trabaja desde 2017 para ayudar a bancos y fintech a mejorar la salud financiera de sus usuarios, resalta que es el microahorro automático, una herramienta que permite a los usuarios ahorrar pequeñas cantidades de dinero casi sin darse cuenta. Este sistema redondea cada compra o separa un pequeño porcentaje del salario para crear un fondo de ahorro. Es una solución ideal para aquellos que creen que no pueden ahorrar lo suficiente o para quienes desean comenzar a ahorrar sin cambios drásticos en su estilo de vida. “El microahorro permite a las personas generar un colchón financiero de manera automática, ayudándoles a enfrentar imprevistos y mejorar su bienestar financiero a largo plazo”, señala Romero Tuccio.

Este tipo de soluciones es especialmente relevante en México, donde sólo el 22.5% de la población lleva un registro de sus gastos, según datos del Inegi. La falta de planificación financiera y el bajo nivel de ahorro son problemas comunes que el microahorro ayuda a solucionar de forma simple, haciendo que los pequeños esfuerzos se sumen para crear un impacto significativo en las finanzas personales.

Consejos clave para mejorar la salud financiera en México

La educación financiera es fundamental para mejorar el bienestar económico y emocional de los mexicanos. Según la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 36.7% de la población en México vive con estrés financiero, causado principalmente por la mala gestión del crédito y las deudas.  Coinscrap Finance sugiere algunos consejos prácticos:

Elaborar un presupuesto: Solo el 22.5% de los mexicanos llevan un registro de sus ingresos y gastos, pero este es el primer paso para tener control sobre las finanzas. Crear un presupuesto permite visualizar en qué se gasta y dónde se puede ajustar para ahorrar más.
Ahorrar de manera automática: La clave del ahorro es la consistencia, y el microahorro automático de Coinscrap Finance es una excelente herramienta para lograrlo. Al redondear las compras o destinar un porcentaje fijo de los ingresos mensuales, puede generar un fondo de emergencia sin esfuerzo.
Invertir para el futuro: Si bien el ahorro es fundamental, también es importante hacer que el dinero trabaje para el usuario. Invertir a largo plazo en productos financieros adecuados puede ayudar a obtener rendimientos significativos sin exponerse a riesgos innecesarios. “La inversión a largo plazo, combinada con la constancia, es la mejor estrategia para construir un patrimonio sólido”, comenta Diego.
Aprovechar el cashback: Los programas de cashback son una excelente manera de ahorrar mientras el usuario consume. Al usar tarjetas o aplicaciones que devuelven un porcentaje del dinero gastado en compras, puede hacer que los gastos trabajen a su favor.
Establecer metas claras: Es fundamental definir objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Tener una visión clara de lo que quiera lograr el usuario con su dinero, ya sea pagar deudas, ahorrar para una casa o planificar su jubilación.
Diversificar las inversiones: No se debe poner todos los huevos en una sola canasta. Es recomendable diversificar las inversiones para minimizar los riesgos y maximizar los beneficios. “La diversificación es clave para reducir el impacto de la volatilidad en el mercado y garantizar un crecimiento sostenible a largo plazo”, señala el directivo.

En un país donde el estrés financiero afecta a más de un tercio de la población, la educación financiera es más relevante que nunca. Romero Tuccio destaca que “el bienestar financiero no se trata solo de ahorrar dinero, sino de adoptar hábitos sostenibles y planificar a largo plazo”. Con las herramientas adecuadas y un enfoque disciplinado, cualquier persona puede mejorar su situación financiera y reducir el estrés que acompaña a la falta de control sobre el dinero.

“La educación financiera no es un lujo, es una necesidad”, concluye Romero Tuccio. Con las soluciones adecuadas y un compromiso hacia la mejora continua, cualquier persona puede lograr una vida financiera más saludable y próspera.

AHORA LEE:

Mini proyectores, la tendencia que se destaca en el futuro del entretenimiento

Del mostrador al e-commerce, así han evolucionado las farmacias

Mexicanos explican cómo preparar Maruchan en Disneyland para no gastar en comida