Es posible que el dinero en efectivo eventualmente desaparezca. Transacciones mediante cheques, transferencias electrónicas o tarjetas de crédito/débito se realizan sin efectivo. Muchas transacciones mercadológicas se llevan a cabo con intercambio de efectivo, pero muchas otras se realizan por otros medios de pago, dónde el dinero físico nunca se ve.
De acuerdo con la Asociación de Banqueros de México, el 47% de los mexicanos tiene una cuenta bancaria. El Center for Global Development (organización no gubernamental que busca reducir la pobreza y mejorar la vida de las personas) señala que solo el 36.9% de los mexicanos participa en el sistema financiero. Los consumidores bancarizados pueden tener acceso a diferentes sistemas de pago sin efectivo, que muchos llaman electrónico o digital-. En todos los casos el dinero es controlado por el banco emisor.
El efectivo está dejando de usarse en países como Suecia, Noruega y Holanda. China tiene un programa piloto llamado Yen Digital que busca reducir el efectivo. Banco de México desarrolló CoDi (Cobro Digital) para hacer pagos desde celulares. Empresas de diversa índole han desarrollado sistemas digitales, como Mercado Pago de Mercado Libre. PayPal desde hace mucho opera en México y casi todo el mundo con pagos digitales. Los operadores de tarjeta de crédito y los de telefonía han desarrollado otros sistemas de pago llamados touchless o contactless (sin contacto). Quizás uno de los que ha tenido mucho auge recientemente es Clip, creado por el mexicano Adolfo Babatz. Adicional a esto, muchos otros Neo Bancos (Klar, Nu, Hey, Konfio, Flink y más) participan como bancos digitales dentro de las FinTech (contracción de finance y technology en inglés).
Realizar transacciones de intercambio de productos por dinero requiere de dos partes: un oferente y un demandante. Generalmente el oferente es identificado como una tienda, establecimiento o similar; mientras que el demandante es el cliente. El oferente presenta productos al demandante. Este recibe el producto a cambio de un pago que habitualmente hace con dinero; también puede ser mediante trueque, producto a cambio de otro producto, cada vez más raro, y en últimas fechas el valor de cada producto se convierte en dinero para hacer el intercambio de forma equivalente.
Hoy se puede comprar algo en un establecimiento, tienda, negocio, tendajo y en muchos casos en mercados y tianguis sin efectivo. En inglés existe un término para esto que es cashless, algo más fácil de expresar. Medios de pago digitales hacen a las empresas más eficientes, al reducir muchos temas de revisión y seguridad del efectivo, así como aumentar las oportunidades de ofrecer productos por otros canales como Internet. Aceptar pagos cashless puede representar una ventaja competitiva para el oferente que apreciaría el demandante como consumidor. Es muy probable que, en el futuro cercano, el efectivo se reduzca mientras que hagamos todos o la mayoría de nuestros pagos por medios digitales. La capacidad de aceptar diversos medios de pago digitales representa una ventaja para el mercado de los oferentes, al aumentar su eficiencia.
Por: Dr. Jorge A. Wise, profesor de Marketing y Negocios Internacionales de CETYS Universidad, miembro de la CETYS Graduate School of Business
