La Generación Y comprende a los millones de personas nacidos entre 1970 y 1995. También se les llama millenials, por haber llegado a la edad adulta durante el cambio de milenio. Se caracterizan por ser jóvenes educados, optimistas y, en el caso de Estados Unidos, étnicamente diversos y gravemente endeudados.
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De acuerdo con el Estudio Nacional de Capacidad Financiera (ENCF) llevado a cabo por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos, si bien los millenials son una generación de personas con confianza en sí mismas, las presiones financieras a las que están sometidos podrían poner en riesgo sus oportunidades económicas, en el marco de una economía frágil, un mercado laboral inestable y una enorme deuda estudiantil, entre otros muchos obstáculos.
Cifras de la Reserva Federal de Nueva York indican que 38 millones de estadounidenses deben hoy en conjunto más de 1 billón de dólares en créditos estudiantiles, con lo cual, ésta es ya la principal forma de deuda en ese país, seguida por las hipotecas.
El ENCP señala que entre 2007 y 2010, los préstamos para que los estudiantes universitarios pudieran pagar sus colegiaturas pasaron de representar un 34 por ciento de la deuda de cada hogar, a un 40 por ciento, en un país en el que 4 de cada 10 estudiantes han pedido este tipo de préstamos.
La deuda estudiantil afecta particularmente a aquellos con mayor escolaridad. El 55 por ciento de las personas con estudios universitarios tiene una deuda estudiantil, mientras que el 36 por ciento de los millenials tienen han pedido un préstamo para comprar un automóvil.
Los “chocantes” resultados de los datos obtenidos por el estudio señalan que dos tercios de los millenials estadounidenses tiene por lo menos una fuente de deuda de gran calado y a largo plazo, ya sea por créditos estudiantiles, hipotecas o auto financiamiento. El 44 por ciento del universo estudiado tiene más de una fuente de deuda.
“La mayoría de los pertenecientes a la generación Y tienen demasiadas deudas, dificultades para hacer sus pagos y muchas preocupaciones al respecto. La angustia sobre la posibilidad de pagar estas deudas afectan al 54 por ciento de los estudiados, y de ellos, la mayoría son mujeres”.
Estamos hablando de personas que, dada su alta escolaridad, tienen en general buenos ingresos, sin embargo las deudas son tan altas que la dificultad para pagarlas es muy elevada. El 34 por ciento de los millenials tienen un ingreso anual de 75 mil dólares, y sin embargo dudan poder terminar de pagar sus créditos.
Las tarjetas de crédito son otra importante fuente de endeudamiento para los millenials, pero de corto plazo. El ENCF revela que el 68 por ciento de ellos tiene por lo menos una tarjeta de crédito, y uno de cada cinco tiene por lo menos cuatro tarjetas. Más de la mitad tienen vencimientos en sus pagos.
Ana María Lusardi, jefa de Economía y Contabilidad del Fideicomiso Denit de la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington, opina en el blog The Experts del diario The Wall Street Journal que la situación de endeudamiento de los millenials está agravada por el hecho de que no están ahorrando para su retiro, y quienes lo hacen, están retirando fondos de la cuenta destinada para este fin.
“Mientras que estos hechos deben preocupar a los millenials, hay algo que debe preocuparnos a todos: La siguiente generación no está preparada para los compromisos financieros que está enfrentando. Los millenials se otorgan a sí mismos una alta calificación con respecto a sus conocimientos financieros, sin embargo los datos muestran que solo el 8 por ciento de ellos pudieron contestar correctamente a cinco preguntas relacionadas con conceptos fundamentales de educación financiera. Deben mucho y saben muy poco. Las dificultades de los millenials para pagar sus deudas puede convertirse eventualmente en problema de todos”.
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