-
Gracias a esta tecnología y al análisis de datos en tiempo real, se prevé que el 72% de los usuarios busquen experiencias personalizadas cuando interactúen con su entidad.
-
En los próximos años también presenciaremos un aumento del crecimiento de las Fintech en mercados clave, como México y Colombia.
-
El neobanking o también conocido como bancos online tendrá un gran impacto en este año, en México se espera que alcance el valor de los 9 mil millones de dólares.
La industria financiera está atravesando una transformación sin precedentes, impulsada por el acceso a datos hiperpersonalizados, que permiten crear experiencias adaptadas a cada usuario. Los insights generados a partir de estos datos ya no son solo herramientas; son, en muchos sentidos, el lenguaje fundamental para conectar con el cliente. En Latinoamérica, este cambio es aún más palpable, donde países como México y Colombia están abrazando el open banking y adoptando prácticas de análisis de datos avanzadas para ganar la lealtad de una población joven y digitalmente activa.
De acuerdo con los datos de Statista Market Insights, se estima que el valor de las transacciones en el segmento del neobanking en los Estados Unidos alcance aproximadamente 1,43 billones de dólares en este 2023, gracias a que un 15,5 por ciento de su población utiliza la banca online.
Mientras que al sur del continente, se espera que Brasil alcance una tasa de penetración del 22,6 por ciento, moviendo casi 290 mil millones de dólares en transacciones.
Por otro lado, se pronostica que el Reino Unido sea el líder europeo del neobanking en este año, con un índice de penetración del 27,8 por ciento, una diferencia significativa si se compara con España, donde se sitúa en un 6,4 por ciento. En el caso de México se prevé alcanzar los 9 mil millones de dólares.
El impacto de los insights financieros en el crecimiento de Latinoamérica
La información que generamos hoy en día con cada transacción es increíblemente valiosa y, a medida que avanzamos hacia un entorno de open banking, la oportunidad de explotar esta información para mejorar la experiencia del usuario es enorme. No se trata solo de ofrecer productos financieros; se trata de entender las necesidades de los clientes en tiempo real, alineando cada oferta con sus circunstancias y momentos vitales. Por ejemplo, en México, las entidades que sepan aprovechar esta transformación digital podrán destacar en un mercado competitivo y obtener una ventaja sostenible en la retención de clientes.
Atrás quedaron los días en que los bancos solo miraban el pasado para entender patrones de consumo. Hoy, gracias a herramientas de machine learning y análisis predictivo, se puede anticipar las necesidades del usuario antes de que surjan, ofreciendo recomendaciones hiperpersonalizadas. Este enfoque es el que está marcando la diferencia para los bancos y Fintechs que buscan mantenerse relevantes.
La banca en Colombia, por ejemplo, está abrazando cada vez más la tecnología como un aliado fundamental.
Aunque, el desafío para las instituciones en México y Colombia es, por tanto, diseñar una estrategia que sea tanto tecnológica como humana. En un contexto de constante evolución, los datos transaccionales se han convertido en el “oro digital” para las instituciones financieras. Sin embargo, la clave está en cómo estos datos son traducidos a acciones que beneficien a los usuarios. A medida que el open banking se afianza en Latinoamérica, la agilidad y la capacidad de adaptación serán cruciales. Las empresas que no logren transformar sus modelos hacia un enfoque centrado en el cliente y en la innovación probablemente quedarán rezagadas en esta carrera.
No obstante, lograr esta hiperpersonalización no implica una inversión millonaria en tecnología. Con el uso de algoritmos de machine learning y modelos de IA, es posible aplicar análisis predictivos y prescriptivos que permitan comprender las necesidades de los usuarios a nivel granular. Hemos visto que incluso los bancos tradicionales, con los sistemas adecuados, pueden adaptarse rápidamente y empezar a generar valor a partir de datos que ya poseían. Así, los insights obtenidos no solo facilitan decisiones comerciales, sino que son cruciales para construir una relación a largo plazo con el cliente, basada en la confianza y en la percepción de que la entidad entiende y cuida nuestros intereses.
Para los próximos años, David Conde, CEO y cofundador de Coinscrap Finance vislumbra que los usuarios financieros de Latinoamérica valorarán cada vez más las interacciones digitales y personalizadas. Según estudios recientes, el 72% de los usuarios afirman que prefieren las ofertas financieras que se alinean con sus intereses y hábitos de gasto. La personalización ha dejado de ser un lujo para convertirse en una necesidad en la relación con el cliente. Es evidente que la capacidad de responder de forma inmediata y precisa a las necesidades de los usuarios será un diferencial competitivo, especialmente en mercados como los de México y Colombia, donde la competencia en el sector bancario es feroz y los clientes son cada vez más exigentes.
Es así que, la industria debe prepararse para un futuro en el que la rapidez de adaptación a los cambios y la capacidad de innovar serán factores determinantes de éxito. Y, en este camino, el análisis de datos y la inteligencia artificial serán aliados inseparables para todas las entidades que aspiren a liderar el mercado. En México y Colombia, el crecimiento del sector será directamente proporcional a la capacidad de las instituciones de entender y satisfacer a un cliente que, más que nunca, exige atención personalizada y valor añadido en cada interacción.
El reto de la banca en Latinoamérica es mayúsculo, pero también lo es su potencial. Las tendencias son claras: quienes sepan leer el futuro en los datos ganarán. La experiencia del cliente, la hiperpersonalización y el uso inteligente de la tecnología no son conceptos de moda, son la columna vertebral del éxito en esta nueva era digital.
