- El Citi acreditó erróneamente U$S 81 billones a un cliente debido a un problema interno.
- Debía enviar U$S 280. El error fue detectado y revertido antes de que los fondos salieran del banco.
- El incidente evidencia los problemas de gestión de riesgos de Citigroup y la necesidad de mejorar los controles.
Un error en Citigroup resultó en la acreditación errónea de 81 billones de dólares a la cuenta de un cliente, un incidente que evidencia los riesgos operacionales que enfrenta el banco estadounidense.
El error, ocurrido en abril del año pasado, salió a la luz ahora mientras Citigroup intenta convencer a los reguladores británicos de que ya corrigió las fallas en sus procesos de gestión de riesgos.
Detalles del incidente del Citi
Así es, en lugar de enviar 280 dólares, la institución bancaria transfirió una suma astronómica, un fallo que no fue detectado ni por el empleado encargado de los pagos ni por el segundo oficial asignado para verificar la transacción.
Afortunadamente, un tercer empleado detectó un problema con los balances de la cuenta del banco y detuvo el pago 90 minutos después de su ejecución.
El pago se revirtió varias horas después, evitando que los fondos salieran del banco.
Citigroup informó del “casi accidente” a la Reserva Federal y a la Oficina del Contralor de la Moneda en los Estados Unidos.
La entidad declaró que sus “controles detectaron rápidamente el error de entrada entre dos cuentas del libro mayor de Citi y revertimos la entrada”. Añadió que estos mecanismos “también habrían impedido que salieran fondos del banco”.
Trasfondo y consecuencias
El incidente se produjo en un momento delicado para Citigroup, que aún se recupera de un error similar, en aquel caso, en 2020, fueron 900 millones de dólares.
Ese error llevó a la destitución del entonces CEO Michael Corbat, fuertes multas y la imposición de la obligación de corregir los problemas. Jane Fraser es la CEO que reemplazó a Corbat en 2021.
El grupo fue multado en 2024 con 136 millones de dólares por no corregir los problemas en el control de riesgos y la gestión de datos.
El error de los 81 billones de dólares se debió a un error de entrada y a un sistema de respaldo con una interfaz de usuario engorrosa.
Un empleado de procesamiento de pagos debía ingresar manualmente cuatro transacciones por un total de 280 dólares en una pantalla.
Esta pantalla se precarga con 15 ceros en el campo de cantidad, que deben ser borrados, pero no lo fueron.
Citigroup experimentó un total de 10 “casi accidentes” de mil millones de dólares o más el año pasado, según el Financial Times.
La importancia de la seguridad informática
Errores de esta magnitud evidencian la necesidad crítica de invertir en seguridad informática y controles automatizados en el sector financiero.
Incidentes similares han ocurrido en otros bancos, como el caso de Deutsche Bank, que fue multado por controles deficientes contra el lavado de dinero, o el error de UBS, que también transfirió accidentalmente una gran suma de dinero.
La seguridad informática no solo protege contra errores internos, sino también contra amenazas externas como el ransomware y el phishing, que pueden tener consecuencias devastadoras para la reputación y las finanzas de una empresa.
Algunas de las principales empresas globales en el sector de la seguridad informática son:
- Palo Alto Networks: Ofrece soluciones de seguridad para redes, endpoints y la nube.
- CrowdStrike: Se especializa en protección de endpoints y detección de amenazas.
- Okta: Proporciona soluciones de gestión de identidad y acceso.
- Cloudflare: Ofrece servicios de seguridad y rendimiento web.
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