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Todos tenemos historias para contar respecto de los bancos y sin duda alguna, hoy representan un excelente ejemplo de cómo es una de las industrias que más sufre por su falta de innovación, probablemente derivada de su distancia ante los genuinos intereses de sus clientes.
Y es que resulta fascinante contemplar cómo los mastodontes financieros permanecen impávidos y continúan con sus operaciones, que redundan en las estrategias de siempre, mientras algunos (hoy) discretos jugadores comienzan a ofrecer servicios que suplen las carencias en servicios y atención que los mismos sistemas financieros no brindan a sus usuarios.
La falta de fondeo para proyectos productivos y empresariales en todo el mundo, las elevadas comisiones y tasas de interés que cobran, las sofisticadas y complejas soluciones en productos como terminales punto de venta (TPV) o inversiones en bolsa, son de los terrenos que han permitido la incursión de nuevos competidores, que con tecnología e innovación pretenden darle una buena mordida a los bancos del mundo.
1. Un F¥€K mueve el tapete de los bancos
Peter Thiel, uno de los fundadores de Pay Pal, se sumó al proyecto de Transferwise en Londres, el cual pretende influir en la industria bancaria con un nuevo sistema para el traspaso de dinero a través de las fronteras y entre los países.
La empresa ha causado una enorme polémica en el Reino Unido, no sólo con su oferta, sino con su campaña de comunicación, gracias al uso de un concepto en inglés, que juega con letras y símbolos monetarios para formar el vocablo F¥€K (que con un poco de ingenio se lee la palabrota en inglés más reconocida), y remata con el copy “Tu banco te supercobra de más en tus transferencias de dinero al exterior”.
El racional de Transferwise es algo que puede interesar en los países latinoamericanos, particularmente en México, dado que el traspaso de divisas es significativo con los Estados Unidos de América, y la empresa explica a sus potenciales usuarios que el envío de dinero al extranjero es aparentemente costoso, gracias a los cargos ocultos que todos “nos hemos visto obligados a pagar”.
Y señala que ahora con Transferwise se permite a los expatriados, estudiantes extranjeros y empresas de transferencia de dinero realizar operaciones, al menor costo posible, sin cargos o comisiones ocultas y a mucho menor tarifa.
De acuerdo con lo publicado en el sitio de internet Genbeta, durante los cuatro meses posteriores a la entrada de Thiel en la empresa como inversor, Transferwise ha doblado el volumen de fondos transferidos, desde los 125 millones de libras hasta los 250 millones, con una media de más de un millón al día.
2. El fondeo de todos
Si los nombres de Kickstarter o Indiegogo no te dicen nada, vale la pena que les pongas una “googleada” y constates la forma en la cual hoy la gente común “invierte” con su dinero y entrega los fondos financieros para que los emprendedores del mundo cargados con grandes ideas, obtengan los recursos para iniciar nuevos negocios, cosa que en el pasado reciente sólo se podía gestionar a través de un banco o mediante un apoyo de caracter institucional.
Este es uno de los mejores ejemplos que ilustran la forma en la que la sociedad civil rebasa la capacidad de las instituciones.
Y ante esta coyuntura, un mecanismo similar es el que busca explotar el reconocido músico ex integrante del dueto Eurithmics, Dave Stewart, quien anunció la creación del First Artist Bank (FAB), la primera institución financiera del mundo para músicos.
Esta noticia adquiere relevancia a la luz de dos hechos: una, la crisis por la que pasa la industria de la música, y dos, debido al surgimiento de otros proyectos de fondeo de proyectos musicales independientes, como es el caso del músico británico Whitey.
El FAB trabaja en estrecha colaboración con los artistas en términos de asesoría no sólo para inyectar los recursos financieros a los creadores, sino para ayudarles también a entender los conceptos de su marca, crear nuevas fuentes de ingresos, atraer apoyo, y se involucran directamente con los fans de cada artista.
3. Terminales “inteligentes” para punto de venta
Trendlogy, 19/07/2013 y 07/08/2013
iZettle primero y poquito después Sr. Pago son dos conceptos que a mediados de año surgieron como una alternativa inteligente para que cualquier negocio pudiera hacer cargos a tarjetas de crédito y débito, mediante un dispositivo y una aplicación para smartphone
La comisión que de inicio iZettle solicitó al contratante fue del 3.75% por pagos con tarjetas con chip y 4.75% por pagos con tarjetas con banda, además de que se pueden crear subcuentas para el personal y generar estadísticas, que para las empresas son básicas.
Por su parte, Sr. Pago apareció el 6 de agosto, con un mensaje en donde dice al empresario, que lo único que requiere es conseguir su lector, conectarlo al smartphone, descargar la aplicación —que cuesta 13 pesos, deslizar la tarjeta del cliente y el dinero se cobra.
El usuario no tiene que someterse a contratos de largo plazo, sin cuotas mensuales y el proceso de aprobación del solicitante tarda 24 horas. La comisión que cobra Sr. Pago es del 3.99% + 3 pesos por transacción a tarjetas con o sin chip y acepta plásticos de todos los bancos establecidos.
3. Social trading: inversiones de bolsa en la red
Las inversiones en bolsa, a la gente que no trabaja en el sistema financiero, siempre le han parecido un mundo ajeno, más cercano a películas de Hollywood o propio de gurúes.
Sin embargo, eToro surgió desde internet como una alternativa de inversión de capitales, de fácil manejo y operación, lo que sin duda reconfigura la manera en la cual las personas participan y obtienen ganancias de diversas fuentes de inversión, sobre un nuevo concepto definido como social trading.
Durante julio pasado, eToro contaba con 2.7 millones de usuarios en más de 140 países de todo el mundo para gestionar sus fondos a través de plataformas de inversión en línea, con miles de usuarios nuevos creados cada día a partir de redes sociales y que permite canalizar el potencial colectivo de una comunidad en beneficios individuales, lo que también reconfigura la manera en la que se forman grupos de inversión.
4. Expropiación de hipotecas
Y una medida que debe preocupar a muchos bancos del mundo es lo que sucedió hace poco en Richmond, California, en los EUA, en donde la alcaldesa de la ciudad anunció un plan que podría culminar en la expropiación de varias hipotecas de los ciudadanos de esa ciudad y que se convierte en el primer esfuerzo de esta clase en el mundo,el cual intenta poner una solución a los dramas de desahucio que se han dado a lo largo y ancho de la Unión Americana.
La alcaldesa de Richmond, Gayle McGlauhglin, declaró en entrevista que los bancos han vendido a la comunidad préstamos “depredadores” y ellos no dan soluciones a la crisis que ha provocado el lanzamiento de muchas familias fuera de sus casas.
“Nos hemos involucrado para arreglar esta situación para tomar estos préstamos problemáticos fuera de las manos de los bancos y les hemos ofrecido pagos justos a precios de mercado por tales créditos, para luego trabajar con los dueños de las casas en una renegociación de su deuda a valores vigentes. Entonces, contactamos a los bancos para que nos vendan estas deudas y si ellos no cooperan entraremos en la consideración del interés público para pagarles de cualquier forma precios justos por esas hipotecas, mediante la expropiación, no de las propiedades, sólo de las hipotecas.”
Por supuesto, el ala republicana y los bancos de aquel país ha puesto el grito en cielo, sin embargo, todos los ejemplos anteriores demuestran el modo en el que una industria puede ser modificada, o simplemente desplazada si sus intereses, productos y servicios no se acercan a los intereses de la gente.
Así, que independientemente de la industria, todos estos casos nos hacen reflexionar acerca de si realmente una empresa conoce a su mercado o no, y en qué medida está con ellos en atención y en servicio.
